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如何“紧握”第三方支付行业密码?| 产业互联网CEO访谈

来源:亿邦动力 作者:亿邦动力 2022-11-29

据艾瑞咨询报告称,2020年,第三方移动支付与第三方互联网支付总规模达到271万亿元支付交易规模。凭借其便捷、高效、安全的支付体验,中国的支付市场成为国际领先的支付市场之一,也成为国内第三方支付企业迅速崛起的土壤。

以往,行业增长支持来自C端用户在网时长稳定累加、产业互联网带来生产型流量两方面。未来,增长支撑性还将来自C端用户的下沉和B端企业的创新。其中,B端企业之间第三方移动支付渗透率仍有较高增长空间。

政策层面上,监管环境平稳趋严,给了第三方支付企业健康、茁壮发展的框架。国内以支付宝、快钱、易宝支付为代表的行业领先企业,也因为政策的紧缩与完善,不断吸收利好、稳步做强做大。

其中,成立了18年的易宝支付,作为国内首批获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》的第三方支付公司,在为各大行业企业提供个性化服务、提升数字化效率方面有着丰富经验。

受访公司:易宝支付

受访者及Title:唐彬,CEO

所属行业:第三方支付行业

亿邦产业:您认为本行业数字化处于什么水平,发展趋势如何,能否从定性和定量两个维度做判断?

唐彬:易宝所在的是第三方支付行业,天然就决定了其自身需要比较高的数字化水平。从2010年起,支付产业在网络购物、社交红包、线下扫码支付等不同推动力的作用下经历了高速发展,在2020年移动支付与互联网支付的总规模达到271万亿元,实现了十年的跨越式发展,也有效推动了所有行业的数字化转型进程,可以说支付是现代商业交易信息化和数字化的基础。

当前,第三方支付行业正处于转型和突破的重要阶段,疫情使传统企业更加认识到数字化改造的重要性和紧迫性,催生了大量数字化改造需求,产业链上下游对于支持复杂生态的交易和资金处理提出了更高要求,这就给支付行业带来了新的挑战同时也是新的机会。如何更好的提升支付企业自身数字化水平;如何帮助企业客户更高效、便捷地完成交易;如何以支付为入口,将产业、数字科技、金融支付更深度融合,来驱动企业业务模式升级从而促成交易,这些都是易宝正在探索和发力的方向,也代表着支付行业的未来。

亿邦产业:您的企业在产业数字化方面的价值主要表现在哪些方面,具体有哪些产品和服务?

唐彬:易宝刚刚过完18岁生日,在这18年里我们一直坚信并坚持用“交易服务改变生活”,为航空、旅游、零售、跨境、政务、电力、金融等十余个行业的超过百万家客户,定制基于支付的交易服务解决方案,尤其针对传统行业也就是数字化程度不高的行业,易宝去帮助他们推进在线化、信息化和数字化改造升级。

易宝的核心能力我认为是高效安全合规的资金处理、交易风控等方面的多年沉淀,以及围绕交易场景的产业深入和交易增值服务,我们的服务和价值主要有以下三个方面:

首先,易宝能够帮助企业客户更高效、更合规地处理资金,通过易宝丰富的支付工具和灵活的技术架构,比如易宝统一支付平台,为企业提供了集聚合支付通道、对账服务、数据服务、风控管理等能力为一体的综合服务平台。这些都为企业减少人力成本,降低资金风险,实现商业数字化及服务升级打下坚实的基础。

其次,易宝能够帮助企业客户整合产业链上下游资源,通过支付科技渗透至产业链上下游各个环节,与企业合作的同时,深入到企业上下游的厂商、经销商、品牌商等各个环节,通过支付服务、账户服务、供应链服务,并联合物流、金融服务平台帮助企业疏通产业链的各个堵塞环节,将企业的资金流、信息流和物流打通,帮助整个产业链实现效能提升,进而达到对交易量、交易效率改善的效果。

最后,易宝能够为企业客户的经营提供助力,也就是促成交易。随着数字化进程加速,越来越多的企业都需要借力账户体系搭建、合单支付、聚合支付、分账等支付及数字科技增值体系来提升资金及交易处理能力。易宝支付正在借助行业支付经验的积淀以及完备的账户体系、运营服务、专业的风控系统、创新的数字科技能力,为企业提供集收付款、会员管理、进销存管理、供应链管理、税筹服务、短视频营销等全链路、多元化服务,驱动企业精益增长。

亿邦产业:你们对工厂或者其他产业链合作伙伴的数字化改造/赋能切入点是什么?越具体越好,为什么要做这些改造,合作伙伴为什么愿意接受你们的数字化改造?能否结合一个或者几个案例谈谈。

唐彬:作为支付科技企业,我们的优势就是支付能力和账户体系。商业离不开交易,而支付是所有交易的基础,没有支付,任何商业交易的信息化和数字化都无法完成。


以航旅行业为例,近期我们已经全面开通数字人民币受理业务,首家为厦门航空提供了数字人民币服务,助力企业客户一站式接入数字人民币支付方式,有效丰富收款结算方式的同时,可以为企业获客引入支付新场景;此外,易宝为国航提供的电子钱包产品能够帮助航旅企业以会员为中心建立快捷的支付体系,进一步提高直销能力,有利于企业拉新留存、盘活用户,能够促进业务更好的发展。

再以工业互联网平台为例,从前端看平台的痛点是高效便捷地完成收付款、合规地处理资金,从后端看是对收款、结算、分账、对账、营销、税酬等诸多功能为一体的综合服务的需求,能够满足企业对安全、合规、灵活的差异化诉求,这些都是易宝可以提供的服务和能力,再结合我们在行业方面积淀的成功案例和经验,以及跨行业的资源整合能力,客户就会愿意选择易宝作为合作伙伴。

亿邦产业:您如何理解数据、算法及AI在本行业产业数字化中的应用?在贵企业有哪些具体的应用和效益?

唐彬:毫无疑问这些新技术对于推动数字化发展有非常积极的作用,能够帮助企业运营向全面智能化发展。向内看我们更多是应用于反欺诈等智能风控的建设上,向外看则是应用于交易服务解决方案帮助企业客户在降本增效、作业安全、客户服务满意方面创造价值,促成交易。促成交易上面已经谈过了,这里主要谈一谈风控能力,这是易宝非常看重的,同时也是我们去赋能给客户的非常重要的能力。

我们的风控团队联手大数据团队,整合各类信息数据、行为数据、场景数据、关系数据、咨诉数据等,全面描述交易主体的行为特征,在专家规则基础上,运用机器学习的方法,开展交易评分、异常值检测、关联网络分析和聚类分析等;随着数据模型的建立、机器学习能力的提升,从最初全部依靠人工经验进行风控,到依靠系统实现部分控制策略,到现如今全面部署智能风控,我们逐渐掌握了主动权。

目前,易宝支付搭建了智能风控体系,我们对每一笔交易、每一个客户、每一张卡、每一个终端都可以进行风险差异化对待,一方面可以做到对已知风险类型及其复杂变形做准确的判断,另一方面对未知的欺诈类型也能做到较好的预警效果。

亿邦产业:能否描述一下贵公司用数字化系统连接的产业生态,都有哪些角色,如何驱动生态伙伴之间的合作?

唐彬:以物流能源行业为例,我们通过为货运公司、司机、加油站、加油平台之间建立一整套账户、资金、信息管理的解决方案,实现全场景收单、统一对账、灵活分账及营销等一站式服务,打通物流能源产业链上下游各环节,来提升整个产业管理效能。可以说,易宝在其中承担着“交易服务专家”的角色,通过强大的整合能力去链接和打通产业链各方。

亿邦产业:能否用一两句话描述贵公司的定位,描述贵公司的产业数字化价值,描述企业资本市场想像空间?

唐彬:易宝的初心是为了让商业交易更高效、安全和便捷,用交易服务去改变生活,成就客户。在数字化升级浪潮下,为企业客户提供基于支付的综合交易服务解决方案,帮助客户合规高效的处理资金完成交易;整合打通产业链上下游和异业资源,通过数字科技赋能企业经营决策,促成和创造交易,做更懂客户的交易服务专家。

我很认同一个观点,数字化转型的目的不是数字化本身,而是企业的业务战略和企业自身的卓越运营,为客户提供更敏捷、高效、低成本的优质服务和产品创新在任何时候都是经营企业的根本。

亿邦产业:能否畅想一下高度数字化的本行业产业运行场景,贵公司将在其中承担什么角色?

唐彬:我认为支付企业未来很重要的方向,就是在交易服务层面,基于交易的数据和资金流,通过提供支付服务、账户服务及增值服务,赋能企业客户更好的数字化转型。

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